Quel assureur choisir quand on est résilié ?

Article mis à jour le 4 juillet 2024

L’obligation légale d’assurance prévue par la loi L 234-2 du Code de la Route concerne tous les conducteurs de véhicule motorisé. Si votre contrat vient d’être résilié, notez que ce motif ne représente en aucune manière une raison valable pour ne pas détenir une assurance en bonne et due forme en cas de contrôle routier.

Après la résiliation de votre assurance auto, il est donc impératif de chercher un autre assureur pour être le plus rapidement en règle aux yeux de la loi. Comment choisir votre nouvelle compagnie d’assurance ? Réponse dans notre dossier.

Trouver un assureur après résiliation de son contrat d’assurance

Pour la majorité des compagnies d’assurance, un conducteur résilié est considéré comme un profil à risque. En effet, une résiliation de contrat d’assurance auto à l’initiative de l’assureur survient la plupart du temps en raison d’un mauvais agissement de la part de l’assuré : non-paiement de la cotisation, de nombreux sinistres responsables ou encore retrait ou suspension du permis de conduire.

Ainsi, trouver un assureur qui accepte de couvrir un tel profil d’assuré représente souvent un défi de taille. Fort heureusement, ce type de compagnie d’assurance existe sur le marché. Il s’agit le plus souvent d’assureurs spécialisés dans les profils à risque à l’instar de Sos Malus, spécialiste de l’assurance auto résilié. Ces établissements proposent différentes formules de garantie adaptées à votre situation de résilié ou même de malussé.

Afin de trouver la perle rare, vous pouvez vous servir des comparateurs en ligne. Au niveau de la plateforme, indiquez tout simplement de manière détaillée votre profil. Vous obtenez alors un résultat relatif aux différentes offres d’assurances destinées aux conducteurs résiliés.

Lorsque vous avez choisi votre nouvel assureur, faites preuve d’une grande honnêteté au moment de la souscription. Il est effectivement important de détailler le motif de la rupture de votre ancien contrat. Vous devez savoir qu’une fausse déclaration constitue un motif valable de résiliation de contrat dans la mesure où les informations erronées faussent l’évaluation des risques et donc du calcul de la prime d’assurance.

D’ailleurs, une compagnie d’assurance peut facilement connaître votre antécédent grâce au fichier national de l’AGIRA (Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance). Ce document recense tous les conducteurs non-assurés dont le contrat d’assurance auto a été résilié, et cela, quel que soit le motif évoqué au moment de la rupture du contrat.

Souscrire à un contrat auto après résiliation : quel prix ?

Avant d’accepter votre demande de souscription, les compagnies d’assurance vont tout d’abord éplucher votre dossier en vue d’avoir une idée précise de la raison qui a amené votre précédent assureur à rompre le contrat d’assurance. Ce motif de résiliation impacte grandement le tarif proposé.

En effet, une surprime est appliquée en fonction du motif pour lequel votre contrat a été résilié. Par ailleurs, d’autres critères vont également influer sur le calcul du montant de la cotisation, tels que la durée de résiliation du contrat, vos antécédents en tant que conducteur et bien d’autres.

Des éléments liés au véhicule seront aussi évalués notamment ses caractéristiques, son usage ou encore le mode de stationnement choisi.

Il faut savoir que certains assureurs qui profitent de votre situation n’éprouvent aucun remord à proposer un montant de cotisation exorbitant comparé à la prime d’assurance normale.

Pour éviter de tomber dans ce genre de pratiques, il est recommandé de choisir une compagnie spécialisée qui annonce dès le départ le tarif et les garanties couvertes par la formule proposée. De plus, en se tournant vers ce type d’établissement, il vous est possible de bénéficier d’une prime raisonnable, qui peut même être revue à la baisse au bout de deux années de conduite exemplaire sans sinistre.

Dans tous les cas, au moment de fixer leurs tarifs, tous les établissements d’assurance qui acceptent les profils de résiliés ou de malussés doivent se conformer aux plafonds de surprimes annoncés par l’article A 121-1-12 du Code des assurances.

A titre d’exemple, ce barème prévoit une surprime à hauteur de :

• 200 % maximum en cas de permis de conduire suspendu ou annulé à plusieurs reprises durant une année d’assurance.
• 150 % en cas d’accident responsable lié à un taux d’alcool supérieur au niveau autorisé par la loi.
• 100 % en cas d’accident responsable avec un délit de fuite.