Article mis à jour le 4 juillet 2024
Lorsque l’on achète un véhicule pour la première fois, investir dans une police d’assurance automobile peut ne pas sembler la chose la plus importante à faire. Cependant, être assuré est obligatoire et il est illégal de conduire sans être couvert par une assurance.
En effet, aucun automobiliste n’est à l’abri d’un accident de voiture. Si d’autres usagers de la route (personnes ou véhicules) sont impliqués dans l’accident, le propriétaire de l’automobile doit faire face à une demande d’indemnisation. C’est là que l’assurance intervient dans la mesure où c’est elle qui prendra en charge le remboursement des dommages causés.
Dans cet article, nous allons nous pencher sur les différents contrats d’assurance automobile et leurs avantages. Si vous êtes propriétaire d’une voiture, cela vous aidera à choisir celle qui est la plus adaptée à votre situation.
Fonctionnement de l’assurance auto au Canada
L’assurance auto est obligatoire dans tout le pays, mais son fonctionnement et son niveau de protection varient selon la province. L’assurance auto peut être publique, privée ou un mélange des deux.
Dans les provinces de la Colombie-Britannique, du Manitoba et de la Saskatchewan, l’assurance auto est gérée par des sociétés d’État. Dans ces provinces, même si l’assurance auto est publique, il est généralement possible de souscrire à des assurances complémentaires auprès de compagnies privées.
Dans les autres provinces, les assurances auto sont principalement fournies par des sociétés privées.
Le Québec quant à lui utilise un système qui lui est propre : l’assurance pour les blessures corporelles est gérée par une institution publique, la SAAQ (Société de l’Assurance Automobile du Québec), tandis que les autres garanties, comme la responsabilité civile et la couverture collision, sont fournies par des compagnies privées.
Les différents types d’assurance
Selon le type de contrat auquel vous allez souscrit, la prise en charge des accidents par l’assurance sera différente. Généralement plus la couverture sera complète et importante, mieux vous serez indemnisé en cas d’accident, mais plus la prime d’assurance (la somme à payer tous les mois à votre assureur) sera élevée.
Examinons les différents types de polices d’assurance et leurs caractéristiques afin de vous aider à choisir celle correspondant le plus à vos besoins et vos attentes.
L’assurance responsabilité civile
Cette assurance est obligatoire dans toutes les provinces du Canada. Elle est conçue pour protéger les conducteurs en couvrant les coûts associés aux dommages corporels et matériels causés à autrui lors d’un accident où le conducteur assuré est responsable.
Elle couvre les frais médicaux, les pertes de revenus, et les autres dépenses liées aux blessures ou à la mort des autres personnes impliquées dans un accident. Elle couvre également les dommages matériels causés aux véhicules ou aux autres biens appartenant aux autres personnes impliquées dans l’accident.
Le montant minimal de couverture varie d’une province à l’autre, mais il est généralement d’au moins 50 000 à 200 000 dollars canadiens. Il est souvent recommandé d’avoir une couverture plus élevée, idéalement d’un million de dollars, voire plus, pour une meilleure protection.
La responsabilité civile ne couvre pas les dommages au véhicule du conducteur assuré ni ses blessures corporelles. Pour cela, des assurances supplémentaires comme l’assurance collision ou l’indemnité accidents sont nécessaires.
Les exigences et les spécificités de l’assurance responsabilité civile peuvent varier d’une province à l’autre.
L’indemnité accidents
Cette assurance permet de couvrir les dommages corporels en cas d’accident. Au Québec, cette assurance est obligatoire et publique. Dans la plupart des autres provinces, elle est également obligatoire mais est souscrite auprès d’une compagnie d’assurance privée.
L’assurance collision
L’assurance collision est optionnelle et peut être souscrite en plus de l’assurance responsabilité civile obligatoire. Elle couvre les dommages subis par votre véhicule, même si c’est vous êtes le responsable de l’accident. Elle s’applique également aux accidents où l’autre conducteur prend la fuite, à condition que vous déclariez immédiatement le sinistre à la police.
L’assurance collision couvre généralement les dommages causés à votre véhicule lors d’une collision avec une autre voiture ou la propriété d’autrui. Par exemple, si vous entrez en collision avec un autre véhicule ou si vous percutez le portail chez quelqu’un, l’assurance collision paiera pour la réparation de votre voiture.
Prendre une assurance collision va dépendre principalement de la valeur de votre voiture. Il n’est pas utile de prendre une telle assurance si votre véhicule vaut moins de 5000 dollars environ ou, si vous ne connaissez pas sa valeur de revente sur le marché de l’occasion, qu’il a plus de 8 ou 10 ans.
Bien que non obligatoire, l’assurance collision peut être exigée par une agence de location si vous louez un véhicule. De même si vous achetez votre voiture à crédit, il est possible que l’organisme financeur demande que vous souscriviez à une telle assurance.
Couverture contre les conducteurs non assurés
Si vous avez un accident avec un automobiliste fautif qui n’a pas d’assurance, cette couverture vous protégera. Elle couvrira vos frais d’hospitalisation et les dépenses de remise en état de votre véhicule.
L’assurance multirisque
Elle indemnise les dommages et les blessures provoqués par d’autres causes qu’un accident de la circulation. Par exemple, elle couvre les dommages liés aux incendies, aux vols, aux actes de vandalisme, aux explosions, aux bris de glace, aux catastrophes naturelles, etc. La nécessité de souscrire cette police dépend de votre lieu de résidence.
Nous espérons que cet article vous aidera à choisir la police d’assurance la mieux adaptée à vos besoins. Toutefois, avant d’arrêter votre choix, pensez à comparer plusieurs assurances auto afin de bénéficier de la meilleure offre possible pour la couverture choisie.
Partager la publication "Les différents types d’assurance automobile au Canada"
