Avant de lancer une demande de devis assurance auto, il est préférable de rassembler certains documents et renseignements indispensables. Des informations incomplètes ou imprécises risquent en effet de fausser les estimations proposées et de conduire à des garanties d’assurance auto qui ne correspondent pas réellement à vos besoins. Les assureurs s’appuient sur plusieurs critères pour évaluer votre profil et calculer le montant de votre cotisation.
Les informations sur votre profil de conducteur
La plupart des informations relatives à votre profil de conducteur se trouvent sur votre permis de conduire. Sa date d’obtention est un élément essentiel, puisqu’elle renseigne sur votre niveau d’expérience au volant. En règle générale, les conducteurs ayant moins de 3 ans de permis sont considérés comme des jeunes conducteurs.
Ce statut entraîne souvent une surprime, car les statistiques montrent un risque de sinistre plus élevé quand on manque d’expérience. Cette majoration atteint généralement 100 % la première année, puis descend à 50 % et enfin à 25 % en l’absence d’accident responsable.
Lors de votre demande de devis assurance auto, l’assureur s’intéresse également au type de permis détenu : permis B classique, permis étranger ou encore apprentissage anticipé à la conduite (AAC). Cette dernière option représente un avantage non négligeable dans la mesure où elle permet de réduire la surprime appliquée aux jeunes conducteurs.
Votre historique de conduite
L’expérience au volant n’est pas le seul critère étudié. Les compagnies examinent votre passé d’assuré afin d’affiner leur évaluation. L’historique de conduite est regroupé dans un document officiel : le relevé d’informations ou relevé de situation. Fourni par votre assureur actuel, il récapitule vos antécédents de conduite au cours des 5 dernières années.
Plusieurs informations y figurent :
- Les conducteurs désignés sur le précédent contrat ;
- Le coefficient de bonus-malus ;
- L’historique des sinistres ;
- Les éventuelles résiliations d’assurance.
Le bonus-malus évolue chaque année en fonction de votre comportement sur la route. En l’absence de sinistre responsable, votre cotisation diminue progressivement. À l’inverse, un accident responsable entraîne une augmentation de la prime.
L’assureur examine également les sinistres récents, qu’il s’agisse d’accidents responsables ou non, de vols ou encore de bris de glace. Cette analyse lui donne une vision concrète de votre niveau de risque.
Enfin, les motifs de résiliation de votre précédent contrat d’assurance auto, notamment en cas de non-paiement ou d’un nombre élevé de sinistres, influenceront fortement votre possibilité de souscrire une assurance auto ainsi que le tarif proposé.
Les renseignements indispensables sur le véhicule
Les caractéristiques techniques du véhicule jouent un rôle important dans le calcul de la prime d’assurance. Vous trouverez la plupart de ces informations sur votre carte grise (certificat d’immatriculation).
Pour établir un devis, l’assureur vous demandera notamment :
- La marque et le modèle ;
- La date de première mise en circulation ;
- La motorisation et le type de carburant utilisé (essence, diesel, électrique, hybride) ;
- Le numéro d’immatriculation ;
- La puissance fiscale, exprimée en chevaux fiscaux ;
- Les équipements de sécurité et d’aide à la conduite.
Chaque donnée a une incidence directe sur le montant de votre cotisation. À titre d’exemple, si vous êtes propriétaire d’une voiture récente, puissante ou particulièrement recherchée par les voleurs, la prime d’assurance sera plus coûteuse que si vous possédez un modèle ancien. En effet, le risque de vol, la valeur d’un prêt d’un véhicule de remplacement ou le coût potentiel des réparations représentent un risque financier plus élevé pour l’assureur.
Les conditions d’utilisation du véhicule au quotidien
Au-delà du véhicule lui-même, l’assureur s’intéresse à la manière dont vous l’utilisez au quotidien. Vos habitudes de déplacement influencent aussi l’évaluation du risque.
Dans un premier temps, vous devez préciser le type de trajets effectués. Par exemple, une utilisation professionnelle régulière équivaut le plus souvent à une cotisation plus élevée qu’un usage strictement privé.
Le kilométrage annuel estimé constitue également un indicateur important. Certains organismes proposent des formules avantageuses aux petits rouleurs qui parcourent moins de 8 000 à 10 000 kilomètres par an.
Par ailleurs, le lieu de stationnement habituel entre aussi en ligne de compte. Une voiture garée dans un garage fermé et privé est moins exposée aux risques de vol ou de vandalisme qu’un véhicule stationné dans la rue, particulièrement dans les grandes agglomérations.
L’adresse de résidence est aussi prise en considération. Les assureurs s’appuient sur les statistiques de sinistralité de chaque secteur pour ajuster le tarif d’assurance.
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