Chèque de banque pour l’achat/vente d’une voiture : authenticité, fiabilité, prix

Avec l’explosion des ventes de véhicules entre particuliers, de nouveaux moyens de paiement sécurisés ont dû être développés. Le chèque de banque en est un. Est-il fiable et accessible ? Comment vérifier son authenticité ? Toutes les réponses à vos questions sont dans cet article !

Qu’est-ce qu’un chèque de banque ?

Comment obtenir un chèque de banque et quels sont les tarifs ?

Un chèque de banque est un chèque émis par la banque à la demande du client. La banque pourra donner le chèque si le client possède sur son compte le montant qu’il demande.

Demander un chèque de banque requiert un courrier écrit précisant l’objet de la dépense, le montant total et l’identité du créancier. Vous devez ensuite aller le chercher physiquement dans votre agence ou bien il pourra vous être envoyé par courrier.

La démarche est payante et le chèque vous sera délivré immédiatement ou sous 1 à 3 jours selon votre banque. Préparez votre démarche à l’avance, ainsi vous serez assuré de l’avoir le jour de la transaction. Les banques en ligne comme BForBank ou Boursorama proposent presque toutes ce service gratuitement.

Si vous êtes vendeur et que vous recevez le chèque, signez-le au dos puis déposez-le à votre banque comme vous le feriez pour un chèque classique. Le délai d’encaissement est indiqué dessus. Il est de 1 an et 8 jours. Le montant du chèque sera reversé sur le compte du débiteur si vous ne l’avez pas encaissé une fois cette date passée.

Avantages et inconvénients du chèque de banque lors de l’achat d’un véhicule d’occasion ?

Lorsque l’acheteur possède son chèque de banque, le montant de la transaction est prélevé de son compte et il est bloqué sur un compte spécial pour le paiement de ce chèque de banque exclusivement.

Le chèque de banque permet d’éviter un type d’arnaque fréquent dans lequel la vente se faisait avec un chèque classique et l’acheteur n’avait pas sur son compte le montant inscrit sur le chèque. Le vendeur ne reçoit donc pas l’argent lorsqu’il encaisse le chèque.

De plus il est plus difficilement falsifiable. Il permet d’éviter les arnaques de type chèque volé.

Le chèque de banque est donc devenu monnaie courante lors des ventes d’occasion à prix élevé.

L’inconvénient majeur du chèque de banque est qu’il faut que le vendeur et l’acheteur se soient mis d’accord à l’avance sur le montant de la transaction. Il n’est donc pas possible pour l’acheteur de négocier à la baisse en voyant l’état du véhicule. On peut partiellement contourner ce problème en faisant un chèque de banque pour payer la plus grosse partie du montant du véhicule et de le compléter par un paiement en espèces, dont le montant pourra être déterminé au moment de la vente. Il faut quand même que l’acheteur et le vendeur se mettent d’accord à l’avance sur le montant payé par chèque de banque et le montant variable payé en espèces à définir au moment de la vente.

L’autre inconvénient est qu’il est payant dans la plupart des banques, mais son coût reste raisonnable (généralement entre 10 et 20 euros).

Comment vérifier l’authenticité d’un chèque de banque ?

Soyez vigilant car un chèque de banque peut s’avérer être factice. Cependant, il est difficilement reproduisible et un faux est assez facilement reconnaissable en suivant les conseils ci-dessous.

Précautions à prendre pour vérifier l’authenticité d’un chèque de banque

• Vérifiez si le filigrane est présent sur le chèque en le mettant contre une source de lumière. Obligatoire depuis juillet 2009, il y est inscrit en relief « Chèque de banque », entouré au-dessus et en dessous par des volutes, ainsi qu’à gauche et à droite par deux dessins de la Semeuse, l’une faisant face à l’autre et dont les traits clairs et sombres sont inversés dans chacune des deux silhouettes.
• Vérifiez toutes les mentions présentes sur le chèque : le montant en chiffres et lettres, la date et le lieu d’émission, le nom et l’adresse de la banque qui l’a émis, la ligne magnétique, le lieu de paiement et les coordonnées de l’acheteur.
• Assurez-vous qu’il a été émis par une banque en France connue et reconnue.
• N’effectuez pas la transaction pendant un jour férié ou à un horaire où l’agence bancaire émettrice du chèque de banque est fermée. En effet, il est grandement conseillé de l’appeler afin de vérifier si le chèque est authentique, et ce dès que vous l’avez en main et avant de finaliser la transaction. Trouvez par vous-même le numéro de téléphone de l’agence bancaire de l’acheteur, par exemple en allant sur le site internet de la banque, car celui sur le chèque est probablement faux si le chèque de banque est un faux.

Comme pour n’importe quel document important, pensez à vérifier :

• Le format : il doit faire 17,5 cm sur 8, si ce n’est pas le cas, c’est un faux.
• Les polices d’écriture : si elles ne sont pas uniformes, méfiez-vous, c’est probablement un faux.
• Les possibles traces ou taches présentes sur le chèque, peu importe leur nature, sont des indices qu’il a pu être falsifié.
• Les erreurs d’impression et tout ce qui peut vous sembler illogique sont des indices qu’il s’agit potentiellement d’un faux.

Le chèque peut potentiellement être volé ou reproduit. Le risque est minime mais étant donné qu’il s’agit d’une somme plus ou moins importante, il est prudent de faire toutes les vérifications.

Les alternatives possibles au chèque de banque

Il faut savoir que le mode de paiement comme le prix sont des éléments fondamentaux de la vente et doivent faire l’objet d’un accord entre le vendeur et l’acheteur.

Il est donc important de connaître les différents modes de paiement, leurs avantages et leurs inconvénients afin d’être armé pour la négociation et également pour éviter les arnaques.

Le virement instantané

De plus en plus de banques proposent maintenant ce qu’on appelle un virement instantané. Avec celui-ci, l’argent arrive sur le compte du bénéficiaire immédiatement après que l’émetteur a initié le virement.

Étant donné que certaines banques facturent des frais pour ce service, l’acheteur devrait vérifier le coût et les conditions d’utilisation d’un tel service auprès de sa banque.

Les virements instantanés sont plafonnés à 15 000 euros et certaines banques ont un plafond plus bas pour leurs virements instantanés.

L’avantage du virement instantané par rapport au chèque de banque est que l’on n’a pas besoin de se mettre d’accord à l’avance du montant de la vente. Celui-ci peut être décidé au dernier moment, après inspection et essai du véhicule.

Les sites spécialisés tiers de confiance

Les sites spécialisés tiers de confiance (Autorigin, CapCar, Carizy, Carventura, Depopass, Paycar, Reezocar…) sont des plateformes en ligne qui offrent des services pour faciliter l’achat ou la vente de biens, tels que des voitures d’occasion.

Ces sites agissent en tant qu’intermédiaire de confiance entre les acheteurs et les vendeurs, en recevant les fonds et en aidant à organiser les différents aspects de la vente. Ils vérifient les identités des acheteurs et des vendeurs, facilitent les paiements sécurisés et aident à organiser les transferts de propriété.

De plus, ces sites peuvent fournir des informations utiles sur le véhicule, telles que l’historique de service et les rapports de dommages antérieurs, afin d’aider les acheteurs à prendre la meilleure décision. Ils peuvent également fournir des outils de communication pour faciliter les négociations entre les acheteurs et les vendeurs.

Les sites spécialisés tiers de confiance facturent des frais pour leurs services, ce qui augmente le coût de la transaction.

Le paiement en espèce

Le paiement en espèces est une option si vous voulez faire une transaction simple et rapide. Cependant, il est important de prendre des précautions pour éviter les risques de vol ou de fraude, notamment en vérifiant la validité des billets et en effectuant la transaction dans un lieu sûr. De plus, si le montant de la vente dépasse les 1500 euros, il est obligatoire de remplir un certificat de cession en deux exemplaires.

Il n’y a pas de plafond en ce qui concerne les paiements en espèce pour les transactions entre particuliers. Par contre, si l’acheteur ou le revendeur est un professionnel, le montant de la transaction ne peut pas dépasser 1000 euros pour être réglé en espèce.

Le paiement en espèce est la solution alternative au chèque de banque la moins à privilégier car il peut être risqué de se promener avec une grosse somme d’argent en liquide et ce mode de paiement n’est pas traçable (dont on peut identifier l’émetteur, le destinataire, la date, le montant…) en cas de problème, contrairement aux autres.

Les solutions de paiement à éviter pour la vente de voiture d’occasion

Certains modes de paiement sont à éviter d’un point de vue sécurité. Les personnes malhonnêtes vont les recommander car ils permettent d’arnaquer facilement les gens. Il faut donc les connaître pour les éviter.

Le chèque bancaire

Le paiement par chèque ne devrait jamais être utilisé car rien ne garantit que les fonds sont sur le compte de l’émetteur. Il existe cependant une exception : si l’acheteur et le vendeur se connaissent et qu’ils ont des relations de confiance.

Le chèque visé

Le chèque visé est un chèque pour lequel la banque garantit que le compte est provisionné le jour de son émission. L’émetteur fait un chèque ordinaire, l’amène à sa banque qui le tamponne certifiant ainsi que ce jour-même l’argent pour couvrir le chèque est présente sur le compte.

La banque ne garantit pas que le lendemain ou le jour où le chèque arrivera à l’encaissement, le compte sera toujours provisionné. Le chèque visé n’a donc pas plus de valeur qu’un chèque normal et il est à éviter pour la vente de voiture d’occasions.

Le chèque certifié

Le chèque certifié est un chèque pour lequel la banque garantit à la fois la provision et l’authenticité. La banque retire la somme correspondante du compte de l’émetteur et la place sur un compte spécial, tout en apposant une marque de certification sur le chèque pour indiquer qu’il est authentique. Attention toutefois car la banque ne bloque les fonds sur un compte spécial que pendant 8 jours. Passé ce délai, si les fonds sont remis sur le compte de l’émetteur. La garantie de provision est donc limitée.

À cela s’ajoute, qu’étant donné que c’est un chèque normal, il peut être plus facilement falsifié qu’un chèque de banque qui dispose d’un filigrane. Il n’est donc pas conseillé dans les transactions de voitures d’occasion, même s’il coûte moins cher qu’un chèque de banque.

Le virement bancaire

Le virement bancaire est une méthode de paiement simple et sécurisée. Le paiement est effectué directement du compte bancaire de l’acheteur vers le compte du vendeur, sans nécessiter de chèque physique.

Son gros inconvénient est qu’il y a un délai d’un à deux jours entre le moment où l’acheteur fait la demande de virement et le moment où les fonds arrivent sur le compte du vendeur. Le transfert d’argent et la remise des clés du véhicule n’ont pas lieu au même moment et cela peut ouvrir la porte à des arnaques si le vendeur ou l’acheteur sont malhonnêtes. Le virement bancaire devrait donc être évité.

Paypal

Le paiement par PayPal peut être une solution pratique pour l’achat ou la vente, car il est rapide, sécurisé et facile à utiliser.

Il est cependant relativement onéreux pour les grosses sommes car plus le montant de la transaction est élevé, plus la commission que prélève Paypal est importante.

En outre, Paypal protège énormément les acheteurs qui peuvent facilement annuler la vente après la transaction. Ainsi, un acheteur malhonnête va vous payer avec Paypal, récupérer le véhicule, puis rentrer chez lui et annuler la transaction.

Finalement, les garanties de Paypal sont appropriées pour les petits objets vendus à distance puis expédiés et ne sont pas faites pour les véhicules motorisés ni les produits remis en main propre.

Les autres précautions à prendre lors de l’achat ou la vente d’un véhicule d’occasion

L’achat ou la vente d’un véhicule d’occasion implique des sommes importantes. Il est donc nécessaire de prendre certaines précautions pour réduire les risques et garantir une transaction réussie :

1. Avant d’acheter un véhicule d’occasion, vérifiez son historique pour s’assurer qu’il n’a pas été volé ou endommagé. Des sites comme Carfax ou AutoCheck peuvent fournir des rapports d’historique de véhicule pour une somme modique. Il y a aussi Histovec, le site gratuit du Ministère de l’Intérieur, qui donnent l’historique des véhicules et permet de voir les réparations importantes qui ont été effectuées dessus.
2. Lors du rendez-vous de vente, prenez toujours le temps d’effectuer un essai routier pour vérifier le fonctionnement du véhicule. Cela permet de détecter les éventuels problèmes mécaniques ou de conduite. Soyez particulièrement vigilants aux vibrations ou bruits anormaux.
3. Prenez le temps de vérifier l’état de la voiture : le fonctionnement de chaque dispositif (phares, essuie-glaces, klaxon, ventilation, climatisation, auto-radio, enceintes, allume-cigare, GPS, ports USB, lumières intérieures, poignées de portes, verrouillage centralisé, télécommande…), son état extérieur (carrosserie, pneus, phares, pare-chocs, vitres…) et son état intérieur (sièges, sol, plafond, portes). Ne faites jamais cela la nuit ou dans un lieu sombre comme un parking souterrain car vous ne verrez pas bien l’usure ou l’état de dégradation des différents éléments de la voiture.
4. Avant de conclure la vente, vérifiez tous les documents du véhicule : la carte grise, le certificat de situation administrative, le procès-verbal du dernier contrôle technique, les factures d’entretien et de réparations. Assurez-vous que tous les documents sont en règle et qu’il n’y a pas de dettes ou de réclamations en cours sur le véhicule.
5. Ne remettez les documents du véhicule à l’acheteur que quand vous avez été payé. De plus, quand l’acheteur fait un essai routier, montez avec lui dans le véhicule.
6. Méfiez-vous des offres trop alléchantes. Si une offre semble trop belle pour être vraie, c’est que probablement cela cache quelque chose. De la même manière, méfiez-vous des acheteurs qui veulent vous prendre votre véhicule sans le voir ni l’essayer et de ceux qui vous en proposent un prix supérieur à l’argus ou à l’annonce. Généralement, c’est qu’il y a une arnaque derrière.
7. Éviter les transactions à distance qui sont risquées, car il est difficile de vérifier l’état réel du véhicule. Il est préférable de rencontrer le vendeur en personne pour inspecter le véhicule et effectuer la transaction.
8. Soyez particulièrement vigilant si vous faites affaire avec l’étranger, et plus encore si le vendeur ou l’acheteur est en dehors de l’Union Européenne.
9. Une fois la vente conclue, remplissez un certificat de cession du véhicule. Le vendeur doit dater, signer et barrer la carte grise puis la remettre à l’acheteur. Après la vente, l’acheteur doit se rendre sur le site de l’ANTS (Agence Nationale des Titres Sécurisés) afin d’effectuer le changement de propriétaire et obtenir la nouvelle carte grise.

---

Le chèque de banque est un moyen de paiement bien plus sécurisé que les autres types de chèques. Il est approprié pour les ventes entre particuliers et permet à la banque d’être au centre de la transaction. C’est donc un outil fiable à condition d’être informé sur ses risques et de suivre les conseils de cet article pour se protéger contre les possibles fraudes.